Hay una gran diferencia entre las personas que están viviendo la crisis provocada por el coronavirus con una buena salud financiera y las que ya vivían en situación de vulnerabilidad. Las causas de estas desigualdades, ahora tan patentes, tienen que ver con situaciones que ya se estaban dando en el pasado. “Durante los años previos gran parte de la población no ha tomado o no ha podido tomar, en este caso debido a causas estructurales más profundas del mercado de trabajo y la economía, decisiones financieras para protegerse”. Entre estas decisiones, según explica Roa, se encuentran: tener un colchón financiero o ahorros para imprevistos, no caer en niveles altos de deuda, llevar una planificación financiera y contar con un seguro médico, entre otras. “Por ello, esta crisis de salud se traduce, al igual que en otros países, en una crisis de las finanzas de los hogares, en especial para los más vulnerables, y por lo tanto de la economía”.
Educación financiera para fortalecer las finanzas
En América Latina la educación financiera es una herramienta esencial para “aprender a desarrollar unas finanzas personales resilientes y saludables”, a prueba de crisis como la que se está viviendo actualmente. Una buena salud financiera se asocia con “la libertad de las personas para tomar decisiones financieras, el poder hacer frente a imprevistos, la capacidad de planificar las finanzas personales, y en última instancia, el tomar decisiones que permitan disfrutar de la vida”.
Sin embargo, promover las capacidades financieras de una forma eficaz no es una tarea fácil. “Gran parte de la población de América Latina se caracteriza por tener bajos o nulos niveles de ahorro y planificación para el retiro, altos niveles de endeudamiento y sobreconsumo, baja adquisición y uso de seguros, y alta participación en el sector financiero informal”, explica Roa. “La falta de educación financiera es una barrera latente detrás de esta situación según muestran distintas encuestas en la región”.
En este contexto, es necesario poner en marcha programas adaptados y segmentados. “Las necesidades, situaciones y contextos de cada grupo de población son distintos. Por lo tanto, los contenidos y objetivos de los programas de educación financiera deben adaptarse a cada uno de ellos”. Para conseguirlo, “debe existir un énfasis en conocer el público objetivo de los programas y sus necesidades”. En los últimos años, se han llevado a cabo distintas iniciativas públicas y privadas en la región para promover la educación financiera, entre las que la investigadora destaca “la introducción de la educación financiera en el currículo escolar y el desarrollo de estrategias nacionales de educación e inclusión financiera”. Además de la educación financiera, Roa sugiere mantener una visión integral en las intervenciones, que considere otras barreras igual de importantes en la región para lograr una mayor inclusión financiera y mejores decisiones; como son la falta de accesibilidad física y económica, la falta de confianza, y ciertos sesgos de comportamiento”